청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕는 정부 지원 금융 상품이에요. 만 19세부터 34세 청년이라면 가입을 고려해볼 수 있죠.
가입 조건부터 정부기여금, 이자 혜택, 그리고 2025년 변경 사항까지 청년도약계좌의 모든 것을 자세히 알려드릴게요.
청년도약계좌에 대한 궁금증을 해결하고 여러분의 미래를 위한 든든한 발판을 마련해보세요.
청년도약계좌, 어떤 상품인가요?
청년도약계좌는 정부가 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 만든 정책 금융 상품이에요.
만 19세부터 34세 청년이라면 가입을 신청할 수 있죠.
이 계좌의 가장 큰 특징은 5년 동안 꾸준히 저축하면 목돈을 만들 수 있다는 점이에요.
매달 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있고, 납입 금액에 따라 정부 지원금도 받을 수 있답니다.
정부기여금과 높은 수익률
청년도약계좌는 정부기여금과 높은 이자 혜택이 큰 장점이에요. 납입 금액에 따라 정부가 추가로 지원금을 지급하는데,
특히 2025년부터는 모든 소득 구간에서 월 최대 70만 원 납입 시 정부기여금을 받을 수 있어요.기본 금리도 연 4.5%에서 6.0% 수준으로 높은 편이죠. 여기에이자소득 비과세 혜택까지 더하면 연 최대 9.54%의 수익률을 기대할 수 있답니다.
청년의 미래를 위한 발판
청년도약계좌는 단순히 돈을 모으는 것을 넘어 청년들의 미래를 위한 든든한 발판이 될 수 있어요.
5년이라는 시간 동안 꾸준히 저축하는 습관을 기르고, 마련한 목돈으로 꿈을 이루는 데 도움을 받을 수 있죠.
가입 조건에 해당된다면 11개 은행 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있으니 꼭 한번 알아보시는 것을 추천해요.
가입 조건: 나이 기준
청년도약계좌 가입의 첫 번째 조건은 나이입니다. 가입일 기준으로 만 19세부터 34세 사이의 청년만 신청할 수 있어요.
만약 군 복무를 마쳤다면 복무 기간만큼 나이 제한이 연장되는 혜택이 있어요. 예를 들어,
2년 동안 군 복무를 했다면 만 36세까지 가입 신청이 가능하답니다.
소득 기준 자세히 보기
개인 소득은 직전 과세 기간 총 급여액이 7,500만 원 이하이거나 종합소득이 6,300만 원 이하여야 해요.
육아휴직 급여나 군 장병 급여도 소득에 포함되니 확인이 필요하죠.
가구 소득은 가구원 수에 따라 기준 중위소득 250% 이하에 해당해야 합니다.
최근 가구 소득 기준이 완화되어 더 많은 청년들이 가입할 수 있게 되었어요.
금융 이력 확인하기
신청일 직전 3개년도 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었다면 가입이 제한될 수 있어요.
즉, 금융 소득이 일정 기준 이상이면 가입이 어렵다는 뜻이죠.
또한, 금융채무 불이행자도 가입이 불가능하니 이 점을 유의해야 합니다.
가입 조건이 복잡하게 느껴진다면 은행이나 서민금융진흥원에서 상담받는 것을 추천해요.
정부기여금, 얼마나 받을까요?
청년도약계좌의 핵심 혜택 중 하나는 정부기여금이에요. 납입 금액과 소득 수준에 따라 지원 금액이 달라지는데,
월 최대 약 33,000원까지 받을 수 있답니다.
특히 총 급여 2,400만 원 이하인 청년이 최대 혜택을 받을 수 있어요.
월 30만 원 미만을 납입해도 소득 구간에 따라 정부기여금을 받을 수 있으니 꾸준히 저축하는 것이 중요해요.
비과세 혜택과 실질 수익률
청년도약계좌는 이자소득세 15.4%를 면제해주는 비과세 혜택을 제공해요.
정부기여금은 소득과 납입금 수준에 따라 차등 적용되며, 가구 소득 기준(중위소득 250% 이하)도 충족해야 받을 수 있죠.
이러한 혜택들 덕분에 실질적인 수익률이 높아진답니다.
만기 시 예상 목돈
만약 총 급여 2,400만 원 이하인 청년이 매달 70만 원씩 5년간 꾸준히 납입한다면 어떻게 될까요?
정부 기여금과 이자, 비과세 혜택을 모두 합쳐 만기 시 약 5,060만 원의 든든한 목돈을 마련할 수 있어요.
이는 청년의 미래 계획에 큰 도움이 될 수 있는 금액이죠.
중도 해지 시 혜택은?
5년 만기를 채우지 못하고 중도 해지해야 하는 상황이 생길 수도 있어요.
하지만 일정 기간 이상 유지했다면 일부 혜택을 받을 수 있답니다.
3년 이상 계좌를 유지하면 정부기여금의 60%와 비과세 혜택을 받을 수 있어요.
또한, 2년 이상 유지 시에는 납입 원금의 40%까지 부분 인출도 가능해요.
중도 해지 시 유의사항
본인의 단순 변심으로 중도 해지할 경우 정부기여금을 모두 반환해야 하니 신중해야 해요.
하지만 갑작스러운 질병이나 해외 이주 등 불가피한 사유가 있다면 일부 기여금을 받을 수 있답니다.
은행 이자는 보통 지급되지만, 은행별로 중도해지 이율이 다를 수 있으니 미리 확인하는 것이 좋아요.
특별 해지 사유와 부분 인출
특별 중도 해지 사유에 해당되면 만기 전 해지해도 정부 기여금과 비과세 혜택을 유지할 수 있어요.
가입자 사망, 해외 이주, 결혼/출산, 실직, 폐업, 장기 입원, 무주택자의 주택 취득 등이 여기에 해당하죠.
2년 이상 유지하고 800만 원 이상 납입하면 신용점수도 5~10점 상승하는 가점 효과도 얻을 수 있답니다.
또한, 2년 이상 유지 시 납입 원금의 40%까지 부분 인출이 가능해서 급할 때 유용해요.
가입 신청은 언제?
청년도약계좌 가입 신청은 매달 정해진 기간에 진행돼요. 다음 달 신청 기간은 2일부터 16일까지 9영업일 동안 가능해요.
계좌 개설 일정은 가구원 수에 따라 달라지니 확인이 필요하죠. 1인 가구와 2인 이상 가구의 계좌 개설 가능일이 다르답니다.
간편한 가입 방법
가입은 협약 은행 앱을 통해 간편하게 할 수 있어요. 거래하는 은행 앱에 로그인해서 ‘청년도약계좌’를 검색하고 신청하면 됩니다.
본인 인증 후 개인 및 가구 정보 제공에 동의하면 대부분 자동 확인이 이루어져요.
서류가 필요할 수도 있지만, 비대면으로 심사가 진행되어 편리하답니다.
심사 과정과 은행별 혜택
신청 후 서민금융진흥원에서 가입 요건을 비대면으로 심사하고 결과를 문자로 알려줘요.
은행마다 급여통장 이용이나 카드 실적 등 특정 조건을 충족하면 우대금리를 제공하니 비교해보세요.
계좌는 영업일에만 개설 가능하며, 매월 1천 원부터 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있어요.
정부 기여금을 최대로 받으려면 한도를 채워 납입하는 것이 유리하답니다.
청년도약계좌의 장점
청년도약계좌는 여러 매력적인 장점을 가지고 있어요. 5년 장기 가입 시 연 9.5%라는 높은 수익률을 기대할 수 있죠.
여기에 이자소득 비과세와 정부기여금까지 더해져 목돈 마련에 큰 도움이 된답니다.
특히 소득이 낮을수록 정부기여금이 늘어나고, 은행 우대금리까지 받으면 연 10% 이상의 수익률도 가능해요.
결혼, 출산, 내 집 마련 등 특별한 사유가 있다면 중도 해지도 가능해서 유연하게 활용할 수 있어요.
고려해야 할 단점
하지만 몇 가지 고려해야 할 단점도 있어요. 3년 또는 5년이라는 장기간 유지해야 혜택을 제대로 볼 수 있다는 점을 기억해야 하죠.
월 최대 70만 원 납입이 부담될 수 있고, 무리하게 납입하기보다는 본인 소득에 맞춰 계획하는 것이 중요해요.
S&P 500 같은 다른 투자처와 비교했을 때 수익률이 낮다고 느낄 수도 있답니다.
2025년, 이렇게 달라져요!
2025년에는 청년도약계좌 혜택이 더욱 확대될 예정이에요. 소득이 낮은 청년에게 더 많은 정부기여금이 지원됩니다.
연 소득 2,400만 원 이하 청년은 월 70만 원 저축 시 정부기여금이 월 9천 원 늘어나 5년간 총 54만 원을 더 받을 수 있어요.
가구 소득 기준도 중위소득 180%에서250% 이하로 완화되어 더 많은 청년이 가입할 수 있게 되었답니다.
중도 해지 및 신용 점수 혜택 강화
2025년부터는 중도 해지 시 혜택도 강화됩니다. 3년 이상 계좌를 유지하면 중도 해지해도 비과세 혜택과 기여금의 60%를 받을 수 있어요.2년 이상 유지하고 총 800만 원 이상 납입하면 개인 신용평가 점수에5~10점 가점이 부여되어 신용 관리에도 도움이 되죠.
2년 이상 유지 시 납입 원금의 40%까지 부분 인출도 가능해져서 자금 활용이 더 유연해졌어요.
가입 신청과 은행 선택 팁
청년도약계좌 신청은 매월 정해진 기간에 은행 앱을 통해 비대면으로 간편하게 할 수 있어요.
신청 후 심사를 통과하면 계좌 개설이 가능하죠.
은행별로 다양한 우대금리 혜택을 제공하고 있으니, 가입 전에 여러 은행의 조건을 꼼꼼히 비교해보는 것이 좋답니다.
자신에게 맞는 은행을 선택해서 더 많은 혜택을 누려보세요.
결론
청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 위한 매우 유용한 정책 금융 상품이에요.
가입 조건부터 정부기여금, 비과세 혜택까지 다양한 장점을 가지고 있죠.
2025년에는 혜택이 더욱 확대되어 더 많은 청년들에게 기회가 주어질 예정이에요. 가입 조건을 잘 확인하고 신청 기간을 놓치지 마세요! 청년도약계좌가 여러분의 미래를 향한 든든한 도약에 힘이 되기를 응원합니다.
자주 묻는 질문
청년도약계좌의 가입 조건은 어떻게 되나요?
만 19세에서 34세 사이의 청년으로, 개인 소득이 총 급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득 6,300만 원 이하여야 합니다. 또한 가구 소득이 기준 중위소득 250% 이하여야 합니다.
정부기여금은 얼마나 받을 수 있나요?
정부기여금은 납입 금액과 소득 수준에 따라 달라지며, 월 최대 약 33,000원까지 받을 수 있습니다. 총 급여 2,400만 원 이하의 소득을 가진 청년이 최대 혜택을 받을 수 있습니다.
청년도약계좌를 중도 해지하면 어떻게 되나요?
본인 사유로 중도 해지할 경우 정부 기여금을 반환해야 합니다. 하지만 특별 중도해지 사유에 해당되면 정부 기여금과 비과세 혜택을 유지할 수 있습니다. 2년 이상 유지 시 부분 인출도 가능합니다.
2025년에 청년도약계좌는 어떻게 변경되나요?
2025년부터는 정부 기여금이 확대되고, 가구 소득 기준이 완화되어 더 많은 청년들이 혜택을 받을 수 있게 됩니다. 또한, 3년 이상 유지 시 중도 해지해도 비과세 혜택이 유지됩니다.
청년도약계좌는 어떻게 신청하나요?
협약은행 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 앱 내에서 ‘청년도약계좌’를 검색하여 상품 상세 페이지로 이동 후, 가입 신청을 진행하면 됩니다.
