요즘 경제 뉴스만 보면 "한국은행 기준금리 인상!" 이런 말이 자주 나오죠?
그런데 우리가 실제로 대출을 받을 때 적용되는 건 ‘시장금리’라는 거, 알고 계셨나요?
기준금리, 시장금리... 둘 다 ‘금리’라고 하니까 비슷해 보이는데,
사실 이 둘은 역할과 영향을 미치는 범위가 완전히 다르답니다!
오늘은 이 차이를 쉽게 정리해서 알려드릴게요.
대출이나 예금 금리가 궁금하셨다면 꼭 끝까지 읽어보세요!
기준금리란? 한국은행이 정하는 ‘경제의 방향타’
먼저 기준금리부터 설명해 볼게요!
기준금리는 한국은행(한은)이 정하는 금리로,
우리나라의 경제를 조절하기 위한
중요한 기준이 된답니다.
기준금리는 어떻게 결정될까요?
한국은행은 매달
‘금융통화위원회(금통위)’라는 회의를 열어요.
여기서
경기 상황, 물가 상승률, 환율, 국제 경제 흐름 등을 분석한 후,
기준금리를 올릴지 내릴지를 결정하게 되죠.
기준금리가 올라가면?
- 은행이 돈을 빌리는 비용이 증가 → 대출금리 상승
- 기업들이 대출을 덜 받음 → 투자 감소
- 소비자들도 돈을 덜 씀 → 물가 안정
기준금리가 내려가면?
- 은행이 싼 이자로 돈을 빌릴 수 있음 → 대출금리 하락
- 기업들이 대출을 많이 받아서 투자 증가
- 소비자들도 대출받기 쉬워짐 → 소비 증가
즉, 한국은행은 기준금리를 조절하면서 경기를 조정하는 역할을 하는 거예요!
시장금리란? ‘실제 우리가 체감하는 금리’
반면에 시장금리는 기준금리와 다르게
실제로 우리가 돈을 빌리거나 예금할 때
적용되는 실제 금리를 말해요!
기준금리는 한국은행이 정하는 금리지만,
시장금리는 은행이나 금융기관이 결정하는 금리예요.
즉, 시장금리는 변동성이 크고,
경제 상황에 따라 유동적으로 변해요!
시장금리는 어떻게 결정될까요?
시장에서 돈을 빌리는 수요와 공급,
국제 경제 흐름, 기준금리 변화 등에 따라 시장금리가 달라져요.
예를 들어,
기준금리가 오르면? → 은행이 대출금리를 올려야 하니까 시장금리도 상승
기준금리가 내려가면? → 은행이 싸게 돈을 빌릴 수 있으니까 시장금리도 하락
하지만! 시장금리는 기준금리와 100% 동일하게 움직이지 않아요.
경제 상황, 은행의 정책, 국제 금리 등에 따라 달라질 수 있거든요.
기준금리 vs 시장금리, 한눈에 정리!
한 마디로!
기준금리는 ‘국가 경제 조절용’,
시장금리는 ‘실제 우리가 적용받는 금리’!
기준금리 & 시장금리, 우리 생활에는 어떤 영향이 있을까?
대출금리에 미치는 영향
기준금리가 올라가면 시장금리도 따라서 올라가기 때문에
주택담보대출, 전세대출, 신용대출 이자도 함께 오르게 돼요!
기준금리 상승 → 대출금리 상승 → 대출자 부담 증가
기준금리 하락 → 대출금리 하락 → 대출 부담 감소
예를 들어볼까요?
- 기준금리가 1%에서 3%로 오르면, 대출이자도 2%에서 5%로 오를 가능성이 큼!
- 1억 원 대출 시, 연이자가 200만 원 → 500만 원으로 상승할 수도 있음
예금금리에 미치는 영향
반대로 예금금리는 기준금리가 올라가면 같이 오르는 경향이 있어요.
즉, 기준금리가 오르면 예금이나 적금 이자가 올라서 더 유리해질 수도 있음!
기준금리 상승 → 예금금리 상승 → 저축 유리
기준금리 하락 → 예금금리 하락 → 투자 유리
그래서 금리가 오를 땐 예·적금, 금리가 내릴 땐 투자가 유리하다고 하죠!
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 기준금리가 오르면 무조건 대출금리도 오르나요?
꼭 그렇진 않아요!
기준금리가 오르면 대출금리도 상승하는 경향이 있지만,
은행이 정하는 시장금리에 따라 달라질 수도 있어요.
Q2. 대출금리를 낮추고 싶으면 어떻게 해야 하나요?
변동금리보다 고정금리 대출을 고려해 보세요!
금리가 더 오를 것 같다면 조기에 대출 상환하는 것도 방법이에요.
Q3. 예금금리가 높은 은행을 찾으려면?
여러 은행의 예금 금리를 비교해 보세요!
금융상품 비교 사이트에서 쉽게 확인할 수 있어요.
금리는 우리가 대출을 받을 때, 예금할 때, 투자할 때 정말 중요한 요소예요.
기준금리와 시장금리의 차이를 알고 있으면,
언제 대출을 받고, 언제 예금을 해야 유리한지 스스로 판단할 수 있답니다!
